Escolher a conta PJ certa pode ser a diferença entre uma gestão financeira eficiente e um pesadelo burocrático. Com o crescimento das fintechs e bancos digitais, empresários têm mais opções do que nunca — mas também mais dúvidas sobre qual é a melhor escolha.
Neste guia completo, vamos analisar todos os critérios que você deve considerar ao escolher uma conta empresarial, desde taxas até funcionalidades avançadas de gestão.
Critérios Essenciais para Avaliação
Antes de abrir qualquer conta, você precisa avaliar estes fatores críticos:
Taxas e Tarifas
Compare taxa de manutenção, custo por TED/DOC, tarifas de boleto, taxas de Pix e custos de cartão empresarial.
Funcionalidades
Avalie recursos como gestão de múltiplos usuários, controle de alçadas, emissão de boletos e integração contábil.
Integrações
Verifique se a conta oferece API para integração com ERPs, sistemas de gestão e plataformas de e-commerce.
Suporte
Analise os canais de atendimento, horário de funcionamento e tempo médio de resposta.
Comparativo: O que Avaliar
Use esta tabela como checklist ao comparar opções:
| Critério | O que verificar | Importância |
|---|---|---|
| Taxa de Manutenção | Valor mensal, condições de isenção | Alta |
| Pix Ilimitado | Gratuito ou com limite | Alta |
| TED/DOC | Custo por transação ou pacotes | Média |
| Emissão de Boletos | Custo unitário, boletos registrados | Alta |
| Múltiplos Usuários | Incluído ou custo adicional | Alta |
| API de Integração | Disponibilidade, documentação | Alta para tech |
| Cartão Corporativo | Físico/virtual, limites, cashback | Média |
Funcionalidades Essenciais para Empresas
Gestão de Múltiplos Usuários
Para empresas com mais de um responsável financeiro, é crucial ter:
- Perfis diferenciados: Operador, Aprovador, Administrador, Visualizador
- Controle de alçadas: Limites de valor por perfil
- Dupla aprovação: Para transações acima de determinado valor
- Logs de auditoria: Registro de todas as ações
Automação de Pagamentos
Recursos que economizam tempo:
- Pix em lote: Pague dezenas de fornecedores de uma vez
- Agendamento: Programe pagamentos recorrentes
- Importação de arquivos: Processe via planilha ou CNAB
- Conciliação automática: Identifique pagamentos automaticamente
Dica DBX
Calcule quanto tempo sua equipe gasta com tarefas financeiras manuais. Uma conta com automação pode liberar horas semanais para atividades estratégicas.
Segurança: O Fator Não Negociável
Independente de qualquer outro critério, a segurança deve ser prioridade máxima:
- Autorização do Banco Central: Verifique se a instituição é regulada
- Autenticação 2FA: Obrigatória para acessos e transações
- Criptografia: Dados protegidos em trânsito e em repouso
- Monitoramento 24/7: Detecção de atividades suspeitas
- Certificações: ISO 27001, PCI-DSS, SOC 2
"O barato pode sair caro quando se trata de segurança financeira. Priorize instituições com histórico sólido e infraestrutura robusta."
Escolhendo por Porte da Empresa
MEI e Microempresas
Priorize: Zero taxa de manutenção, Pix gratuito, simplicidade de uso, app mobile intuitivo.
Pequenas Empresas
Priorize: Múltiplos usuários incluídos, boletos com bom custo-benefício, controle de despesas.
Médias e Grandes Empresas
Priorize: API robusta, integrações com ERP, gestão de alçadas, suporte dedicado.
Conclusão: Faça a Escolha Certa
A conta PJ ideal combina:
- ✅ Custo-benefício adequado ao seu volume de transações
- ✅ Funcionalidades que automatizam sua operação
- ✅ Segurança de nível bancário
- ✅ Suporte especializado para empresas
- ✅ Escalabilidade para crescer com seu negócio
O DBX foi desenvolvido especificamente para atender empresas de todos os portes, com foco em automação, segurança e custo zero de manutenção.
